FAQ zum Altersvorsorgedepot 2027
Häufig gestellte Fragen
Kurze Antworten auf die wichtigsten Fragen zu Förderung, Riester, ETFs, Kinderzulage und Förderberechtigung.
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot ist eine neue staatlich geförderte Form der privaten Altersvorsorge, die ab 1. Januar 2027 angeboten werden kann. Neben Garantieprodukten sind auch Produkte ohne Kapitalgarantie möglich, die zum Beispiel in Fonds und ETFs investieren können.
Ab wann gibt es das Altersvorsorgedepot?
Die neuen Produkte der reformierten privaten Altersvorsorge sollen ab 1. Januar 2027 angeboten werden.
Wie hoch ist die Grundzulage beim Altersvorsorgedepot?
Für die ersten 360 € Eigenbeitrag pro Jahr gibt es 50 Cent Grundzulage je Euro. Für weitere Eigenbeiträge bis insgesamt 1.800 € gibt es 25 Cent je Euro. Die maximale Grundzulage beträgt damit 540 € pro Jahr.
Wie funktionieren 30 € Eigenbeitrag und 15 € Förderung?
30 € monatlich entsprechen 360 € Eigenbeitrag im Jahr. Bei Förderberechtigung ergeben 50 Cent Grundzulage je Euro für diese ersten 360 € insgesamt 180 € Grundzulage im Jahr – rechnerisch 15 € pro Monat.
Wie hoch ist die Kinderzulage?
Die volle Kinderzulage beträgt bis zu 300 € pro Kind und Jahr. Sie setzt die gesetzlichen Voraussetzungen und einen entsprechenden Anspruch voraus.
Wie lange wird die Kinderzulage berücksichtigt?
Die Kinderzulage läuft nicht automatisch über die gesamte Vertragslaufzeit. Im Rechner gibst du deshalb für bis zu sechs Kinder das aktuelle Alter und die voraussichtliche Dauer des Kindergeldanspruchs an. Kindergeld wird in der Regel bis 18 gezahlt; unter bestimmten Voraussetzungen kann ein Anspruch bis 25 bestehen.
Wer kann die staatliche Förderung nutzen?
Der Kreis der Förderberechtigten wird erweitert. Neben Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmern können künftig auch Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende von der staatlichen Förderung profitieren, sofern die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt sind.
Kann ich als Selbständiger ein Altersvorsorgedepot nutzen?
Grundsätzlich wird die Förderung ab 2027 auch für Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende geöffnet. Ob du persönlich förderberechtigt bist, muss anhand der gesetzlichen Voraussetzungen geprüft werden.
Kann ich ETFs im Altersvorsorgedepot nutzen?
Ja. Das neue System erlaubt auch Altersvorsorgedepots ohne verpflichtende Kapitalgarantie. Dadurch können geeignete Fonds und ETFs Bestandteil der privaten Altersvorsorge sein.
Welche Rendite ist beim Altersvorsorgedepot realistisch?
Eine zukünftige Rendite lässt sich nicht verlässlich vorhersagen. Der Rechner verwendet deshalb ausschließlich Modellannahmen von 5 bis 8 % pro Jahr. Historische Aktienmarktrenditen können höher oder niedriger gewesen sein und sind keine Garantie für die Zukunft.
Kann der Wert eines Altersvorsorgedepots schwanken?
Ja. Kapitalmarktanlagen können im Wert steigen und fallen. Höhere Renditechancen gehen mit höheren Risiken einher; eine bestimmte Wertentwicklung ist nicht garantiert.
Was passiert mit bestehenden Riester-Verträgen?
Bestehende Riester-Verträge können weitergeführt und nach dem bisherigen Fördermodell weiter bespart werden. Es gibt keine automatische Kündigung oder Umwandlung. Ab 2027 können keine neuen Verträge nach dem alten Riester-Modell abgeschlossen werden.
Kann ich von Riester in das Altersvorsorgedepot wechseln?
Ein freiwilliger Wechsel in die neue Produktwelt ist möglich. Ob er sinnvoll ist, hängt vom bestehenden Vertrag, Kosten, Garantien, Laufzeit und der persönlichen Situation ab.
Was ist der Berufseinsteigerbonus?
Wer vor dem 25. Geburtstag einen förderfähigen Altersvorsorgevertrag abschließt und die Voraussetzungen erfüllt, kann einmalig einen Berufseinsteigerbonus von 200 € erhalten.
Wie wird das Altersvorsorgedepot steuerlich behandelt?
Geförderte Beiträge können im Rahmen der gesetzlichen Regeln steuerlich berücksichtigt werden; Leistungen in der Auszahlungsphase werden nachgelagert besteuert. Die konkrete steuerliche Wirkung hängt von deiner persönlichen Situation ab und sollte bei Bedarf steuerlich geprüft werden.
Kostet mich das Orientierungsgespräch etwas?
Nein. Das erste Orientierungsgespräch ist kostenlos und unverbindlich.
Muss ich nach dem Gespräch etwas abschließen?
Nein. Das Gespräch verpflichtet dich zu nichts. Eine mögliche spätere Beratung oder Umsetzung wird davon getrennt betrachtet.
Warum sollte ich mich schon vor 2027 informieren?
Wer frühzeitig die bestehende Vorsorge, Fördermöglichkeiten und persönliche Ziele prüft, kann die neuen Angebote ab 2027 besser einordnen und ohne Zeitdruck entscheiden.
