Häufige FragenAltersvorsorgedepot 2027 – kurz beantwortet
Die wichtigsten Fragen zu Start, Förderung, Riester, Steuern, Risiko und Auszahlung.
Ist das Altersvorsorgedepot schon beschlossen?
Ja. Das Altersvorsorgereformgesetz wurde am 29. Mai 2026 verkündet. Die wesentlichen neuen Produkt- und Förderregelungen treten zum 1. Januar 2027 in Kraft.
Ab wann kann ich ein Altersvorsorgedepot abschließen?
Anbieter können die neuen Altersvorsorgeprodukte ab dem 1. Januar 2027 anbieten.
Wie hoch ist die Grundzulage?
Für Eigenbeiträge bis 360 € pro Jahr gibt es 50 Cent Grundzulage je Euro. Für weitere Eigenbeiträge bis insgesamt 1.800 € gibt es 25 Cent je Euro. Die maximale Grundzulage beträgt 540 € jährlich.
Warum werden aus 30 € Eigenbeitrag im Beispiel 45 € im Vertrag?
30 € monatlich entsprechen 360 € im Jahr. Bei unmittelbarer Förderberechtigung ergeben 50 Cent Grundzulage je Euro auf diesen Betrag 180 € pro Jahr – rechnerisch 15 € pro Monat.
Wie hoch ist die Kinderzulage?
Ein zulageberechtigter Elternteil erhält pro Kind 1 € Kinderzulage je eigenem Euro bis 300 € Eigenbeitrag. Damit sind maximal 300 € Kinderzulage pro Kind und Jahr möglich, solange die gesetzlichen Anspruchsvoraussetzungen erfüllt sind.
Wie hoch ist der Mindestbeitrag?
Für die Grundzulage müssen unmittelbar Förderberechtigte mindestens 120 € Eigenbeitrag im Jahr in den eigenen Altersvorsorgevertrag einzahlen.
Kann ich mehr als 1.800 € pro Jahr einzahlen?
Ja. In einen Altersvorsorgevertrag können jährlich bis zu 6.840 € eingezahlt werden. Die beitragsproportionale Zulagenförderung ist jedoch auf maximal 1.800 € Eigenbeitrag begrenzt.
Gibt es zusätzlich einen Steuervorteil?
Eigenbeiträge bis 1.800 € zuzüglich Zulagenanspruch können im Rahmen des Sonderausgabenabzugs berücksichtigt werden. Das Finanzamt prüft mit der Günstigerprüfung, ob daraus ein zusätzlicher steuerlicher Vorteil oberhalb der Zulagen entsteht. Die konkrete Höhe hängt von deiner persönlichen Steuerlage ab.
Wer ist ab 2027 förderberechtigt?
Der Kreis wird erweitert. Neben den bisherigen unmittelbar Berechtigten können insbesondere auch selbständig Erwerbstätige mit Einkünften nach § 15 oder § 18 Abs. 1 Nr. 1–3 EStG sowie Pflichtmitglieder berufsständischer Versorgungseinrichtungen unmittelbar förderberechtigt sein, wenn die jeweiligen Voraussetzungen erfüllt sind.
Kann ich ETFs nutzen?
Ja. Das Gesetz ermöglicht Altersvorsorgedepots ohne Garantie, in denen im gesetzlichen Rahmen geeignete Investmentfonds eingesetzt werden können. Welche ETFs oder Fonds ein konkreter Anbieter zulässt, hängt vom zertifizierten Produkt ab.
Ist mein eingezahltes Geld garantiert?
Beim Altersvorsorgedepot ohne Garantie nein. Daneben können ab 2027 Garantieprodukte mit 80 % oder 100 % Garantie angeboten werden. Höhere Renditechancen gehen beim garantiefreien Depot mit höheren Schwankungs- und Verlustrisiken einher.
Was passiert mit meinem bestehenden Riester-Vertrag?
Er genießt Bestandsschutz und kann grundsätzlich mit der bisherigen Förderung weitergeführt werden. Es gibt keine automatische Kündigung oder Umwandlung.
Kann ich aus einem bestehenden Riester-Vertrag wechseln?
Ja, ein freiwilliger Wechsel in die neue Förderung oder in ein neues zertifiziertes Produkt kann möglich sein. Ob das wirtschaftlich sinnvoll ist, hängt unter anderem von Garantien, Kosten, Restlaufzeit und persönlicher Situation ab.
Wann komme ich an das Geld?
Die reguläre Auszahlungsphase beginnt grundsätzlich frühestens mit 65 und spätestens mit 70. Zu Beginn sind bis zu 30 % Teilkapital möglich; der übrige geförderte Teil kann als lebenslange Leibrente oder über einen Auszahlungsplan mindestens bis zum 85. Lebensjahr ausgezahlt werden.
Wie werden Auszahlungen besteuert?
Soweit Beiträge, Zulagen und Erträge in der Ansparphase steuerlich gefördert wurden, werden die daraus resultierenden Leistungen in der Auszahlungsphase grundsätzlich nachgelagert besteuert. Für ungeförderte Beiträge gelten differenzierte steuerliche Regeln.
Was kostet das Orientierungsgespräch?
Das erste Orientierungsgespräch ist kostenlos und unverbindlich. Es verpflichtet dich zu keinem Abschluss.
